Gut versichert: Ein Überblick über Versicherungen in der Schweiz für KMU und Unternehmer

Als Unternehmer oder KMU-Inhaber ist es wichtig, sich gegen Risiken und Unvorhersehbares abzusichern. Dabei gibt es in der Schweiz eine Vielzahl von Versicherungen, die von Unternehmern abgeschlossen werden können. In diesem Artikel geben wir einen Überblick über die gängigsten Versicherungen, welche davon am meisten abgeschlossen werden und welche Trends in der Branche zu beobachten sind.

Betriebs- und Haftpflichtversicherungen

Die Betriebsversicherung ist ein wichtiger Schutz gegen unvorhergesehene Schäden. Dazu gehören Schäden durch Feuer, Wasser oder Einbruchdiebstahl. Ebenso ist eine Haftpflichtversicherung empfehlenswert. Diese schützt vor Schadensersatzforderungen Dritter, die durch das Unternehmen verursacht wurden. Wenn beispielsweise ein Kunde in den Geschäftsräumen stürzt und sich verletzt, ist eine Haftpflichtversicherung dafür da, um den entstandenen Schaden abzudecken.

Unfallversicherungen

In der Schweiz ist die Unfallversicherung für Arbeitnehmer obligatorisch. Diese deckt die Kosten für Heilbehandlungen sowie Verdienstausfall bei Unfällen, die während der Arbeit oder auf dem Weg dorthin passieren. In der Regel muss der Arbeitgeber die Kosten für die Unfallversicherung übernehmen.

Berufshaftpflichtversicherung

Eine Berufshaftpflichtversicherung ist besonders für Berufe empfehlenswert, in denen es zu Schäden kommen kann, die auf ein Verschulden zurückzuführen sind. Dies sind beispielsweise Berufe wie Ärzte, Anwälte, Architekten oder Steuerberater. Eine Berufshaftpflichtversicherung deckt in der Regel Schadensersatzforderungen ab, die durch einen Fehler oder eine Unterlassung des Berufsträgers entstanden sind.

Cyberversicherungen

Cyberkriminalität ist zu einem zunehmenden Problem für Unternehmen geworden. Deshalb gibt es mittlerweile spezielle Versicherungen, die Unternehmen gegen Schäden durch Cyberkriminalität absichern. Diese Versicherungen decken beispielsweise Kosten für die Wiederherstellung von Daten und Systemen oder Schäden, die durch Betrug oder Hacking entstanden sind.

Trends in der Branche

In den letzten Jahren haben sich einige Trends in der Versicherungsbranche abgezeichnet. Einer davon ist die verstärkte Nutzung von Daten und Technologie, um Risiken besser zu analysieren und Versicherungen individueller anpassen zu können. Beispielsweise können durch die Auswertung von Daten aus Sensoren in Gebäuden oder Fahrzeugen mögliche Schadenfälle frühzeitig erkannt und vermieden werden. Auch die Nutzung von Künstlicher Intelligenz und Machine Learning wird immer häufiger eingesetzt, um Versicherungsangebote zu optimieren und die Schadenregulierung zu verbessern.

Ein anderer Trend ist die verstärkte Digitalisierung in der Branche. Immer mehr Versicherungsanbieter bieten ihren Kunden die Möglichkeit, Versicherungen online abzuschliessen und Verträge digital zu verwalten. Auch die Schadenregulierung wird zunehmend digitalisiert, um schneller und effizienter zu sein.

Ein weiterer wichtiger Trend ist die zunehmende Bedeutung von Nachhaltigkeit und Umweltbewusstsein. Immer mehr Unternehmen legen Wert auf Nachhaltigkeit und Umweltschutz, und dies spiegelt sich auch in ihren Versicherungen wider. Es gibt mittlerweile Versicherungsangebote, die speziell auf Unternehmen ausgerichtet sind, die nachhaltig und umweltbewusst arbeiten.

Ein weiterer Trend betrifft die Zusammenarbeit von Versicherungsunternehmen mit Start-ups und Insurtechs. Diese Unternehmen bringen oft innovative Ideen und Technologien mit, die es den Versicherern ermöglichen, ihre Dienstleistungen besser und effizienter anzubieten. Im Gegenzug profitieren die Start-ups von der Erfahrung und Expertise der etablierten Versicherungsunternehmen.

Empfehlungen von Spezialisten

Spezialisten in der Versicherungsbranche empfehlen Unternehmern, sich frühzeitig mit dem Thema Versicherungen auseinanderzusetzen und sich professionell beraten zu lassen. Denn je nach Art des Unternehmens und der Branche können unterschiedliche Risiken bestehen, die es abzusichern gilt. Eine individuelle Beratung kann dabei helfen, die passenden Versicherungen auszuwählen und unnötige Kosten zu vermeiden.

Zudem raten Experten dazu, regelmä- ssig zu prüfen, ob die bestehenden Versicherungen noch den aktuellen Bedürfnissen entsprechen. Denn auch die Bedrohungen und Risiken können sich im Laufe der Zeit ändern, und es ist wichtig, dass die Versicherungen entsprechend angepasst werden.

Unterschied von früher zu heute

Früher waren Versicherungen oft standardisiert und es gab weniger Auswahlmöglichkeiten. Auch die Schadenregulierung war oft langwierig und kompliziert. Heute hingegen gibt es eine grosse Auswahl an Versicherungen, die individuell auf die Bedürfnisse der Unternehmen zugeschnitten werden können. Zudem ist die Schadenregulierung oft schneller und effizienter, dank der fortschreitenden Digitalisierung.

Die Corona-Pandemie hat auch Auswirkungen auf die Versicherungsbranche. Eine Veränderung, die sich während der Pandemie gezeigt hat, ist die erhöhte Nachfrage nach bestimmten Versicherungen. So haben beispielsweise viele Unternehmen die Betriebsunterbrechungsversicherung als wichtig erachtet, um im Falle von pandemiebedingten Betriebsschliessungen abgesichert zu sein.

Zudem hat die Pandemie auch den Trend zur Digitalisierung in der Versicherungsbranche verstärkt. Versicherungsunternehmen haben vermehrt auf digitale Lösungen gesetzt, um Kunden trotz Kontaktbeschränkungen und Schliessungen von Geschäftsstellen weiterhin zu erreichen. So wurde vermehrt auf Online-Angebote gesetzt und die Schadenregulierung wurde vermehrt digitalisiert.

Ein weiterer Effekt der Corona-Pandemie war der Rückgang von Schadenfällen in einigen Bereichen, wie zum Beispiel im Bereich der Kfz-Versicherungen. Aufgrund des Lockdowns und Homeoffice-Regelungen waren weniger Menschen auf den Strassen unterwegs, was zu einem Rückgang von Unfällen führte. Dies hat auch Auswirkungen auf die Prämienhöhe von Kfz-Versicherungen.

Insgesamt hat die Corona-Pandemie gezeigt, dass Versicherungsunternehmen flexibel sein müssen, um auf sich schnell verändernde Situationen reagieren zu können. Die Bedeutung von bestimmten Versicherungen hat sich während der Pandemie verstärkt gezeigt, während andere Bereiche weniger gefragt waren. Es bleibt abzuwarten, welche langfristigen Auswirkungen die Pandemie auf die Versicherungsbranche haben wird.

Fazit

Gut versichert zu sein ist für Unternehmer und KMUs von grosser Bedeutung. Die Vielzahl an Versicherungen in der Schweiz kann dabei jedoch auch schnell unübersichtlich werden. Eine individuelle Beratung kann helfen, die passenden Versicherungen auszuwählen und sich optimal gegen Risiken abzusichern. Die Trends in der Branche zeigen, dass immer mehr Wert auf Nachhaltigkeit, Digitalisierung und innovative Partnerschaften gelegt wird. Es bleibt abzuwarten, welche weiteren Entwicklungen die Zukunft der Versicherungsbranche noch bringen wird.

(Erstpublikation: Unternehmerzeitung Nr. 2/2023, April)